[摘要]中国已进入老龄化社会，老人占很大的比例，这个问题非常严峻。单靠社保是不能保障高质量的生活的，所以，应及早做好准备，有一个很好的规划。

养老需求分析

一.中国已进入老龄化社会：

老龄化社会定义：60岁以上老人占社会总人口比例大于10%，65岁以上大于7%。

2009年，我国养老保险资金缺口9.15万亿元，而同时我国参保人数仅1.6亿人，仅占城镇人口的30%左右，不及劳动力人口的15%。

2030前后，我国60岁以上老人将达到4亿人.。

2009年上海60岁以上老人300多万，占城市总人口21.6%，天津紧随其后，已接近发达国家水平。

二.理想的社保体系：

1.个人：个人储蓄和商业保险

2.企业：企业年金（额外企业保险）

3.国家：社保中的养老保险（只应也只能占养老所需的40%-50%）

先看企业年金，目前我国一家中小型企业平均寿命2.9年，中大型集团企业平均寿命7-9年，从现在社会情况看，能负担养老的单位恐怕越来越少，且我国现今只有一家企业给极少数员工提供企业年金。

再看国家的养老保险，您可以自己算一下，退休每月能拿多少钱，想维持高质量的生活可以吗？

而银行存款利率极低又被通货膨胀弄得一再缩水，我们的血汗钱在不知不觉间一天天的减少。如果有债务问题，固定资产都可能被银行抵押。

老了靠谁？社保只有收入的一般，靠子女？下一代的家庭负担不是更重吗？靠单位？更不用说了。所以只有自己最可靠！未雨绸缪，勿临渴掘井！

三.养老需求分析：

假设张先生今年30岁，假设到六十岁退休，他有30年时间工作并且为自己养老进行储蓄。60-80岁20年间，如果一天的食品消费30元，20年吃饭就需要30元*365天*20年=21.9万元，夫妻二人就是43.8万元，此外至少还有医疗，保健，休闲娱乐，支援等等费用。

按现在的生活水平，如果月生活费3000元，20年就需要72万元，张先生30年间至少要预备72万养老金，平均每月2000元！

现在不存，更待何时？

四.养老规划投资策略：

1.专用性：专用储备和支出

2.安全性：养老金的重要性与时间性，越早存越轻松

3.收益性：抵制通货膨胀，保证养老品质

4.流动性：养老金的需求与弹性，可随时支取，固定资产无法满足本要求

5.长期性：养老金准备期的长期性和支出期的长期性，都长达几十年

6.分散性：未来风险的不可预见，要确保有稳定的可持续的源源不断的现金流。