问：都说养儿防老，对于没有孩子的丁克家庭，养老就只能完全靠自己规划了，社保显然不足以保障我们的晚年生活，购买一份商业养老保险是十分必要的。丁克家庭怎么规划理财养老呢？
　　答：丁克家庭理财养老规划最重要，还需要降低存款，增加定投险。 　　案例分析 　　今年30岁的张先生和太太同龄，均是西安市一所中学的老师。本科毕业后两人工作已有8个年头，月收入都在4000元左右，两人婚后未要小孩，成为丁克一族。 　　目前，小两口存款10万元，基金账户内6万元。单位为两人购买五险一金，自己又购买了人身意外险，每人每年保费2000元左右。两人每月基本开销2000元左右，喜爱旅游，每年暑假旅行一次，平均花费1万元左右。张先生夫妇希望通过理财积累养老基金。因为两人公积金账户内已经积累了8万多元，打算近期通过公积金贷款购进一套房产，通过租房养房。 　　理财规划 　　1、降存款增定投 　　10万元的存款在家庭金融资产中比重过高的情况，建议将部分存款投资到低风险的稳健型银行理财产品，一些一个月至一年期限的产品，预期年化收益率最高可达9%，可以帮助张先生一家有效抵御通货膨胀，同时为小两口增加旅游经费，周游世界的理想也可以逐步实现。 　　在当前央行降低银行准备金率的情况下，建议张先生在股市低迷期适时把股票型基金转换为风险较低的债券型基金，等待股市回暖。张先生在基金投资过程中应设定目标收益，达到目标及时抛售锁定收益。建议适当增加基金定投的资金，夫妻双方可每人每月定投1000元至2000元，定投的基金种类目前可加入指数型基金。 

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