“等我的社保缴满15年，就可以停了吧?”不少人有这样的疑问。

其实大家不想继续缴的原因都差不多：比如每个月都要缴，压力比较大;或者觉得缴太多也没什么用，不如卡着钱让效益最大化等等……

那社保到底要不要继续缴?缴多少年最合适呢?今天就听我来说道说道。

01

这个15年究竟从何而来?

很多人都知道必须缴满“15年”，但这个15年究竟从何而来呢?

《中华人民共和国社会保险法》第16条：

参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时，累计缴费满15年的，按月领取基本养老金。

这就是说，养老保险缴费不满15年的，不能领取，必须缴满15年以上，才具备享受养老保险待遇的资格。

所以，大家所说的15年，其实只是养老保险的最低缴费年限。

02

社保可以不想缴就不缴吗?

社保可以想缴就缴，想停就停吗?

按照《社会保险费征缴暂行条例》的规定，社会保险费不得减免，由企业代扣代缴，如果企业不按规定，会给处罚。

所以，假如你是在职职工，在法定退休年龄之前，都是需要缴纳社保的，不能说你不想缴就不缴了。

如果你是自由职业者呢?那缴不缴社保，就是你个人的自由了。哪怕你不缴满15年，也没人会强迫你，但正常来说，大家不会这么选择。

因为……以下原因：

03

养老保险≠社保

虽然你缴够了15年，就可以领取养老保险，但养老保险并不等于社保的全部。

社保目前是五险一金，未来会变成四险一金，但不管是四险还是五险，这里面除了养老保险之外，还有一个对大家来说非常重要的保障，就是医保。

医保的重要性大家都应该知道，简单举个例子，以前有位亲戚做了一个阑尾炎手术，住院花了2万多，因为他有社保，所以自费只花了几千元，剩下的社保都给报销了。

虽然社保并不能大包大揽，但在基础的医疗方面，确实是可以发挥很大作用的。像一些慢性病的常用药，去一级医院开，能报销90%。而且目前医疗费用的上涨速度，比很多人的收入增长速度还要快。

所以，医保和养老保险一样，都是非常重要的保障。

如果想退休后还继续享受免费的医保待遇，是有条件的!

比如北京的规定是：女性缴满20年，男性缴满25年，达到退休年龄后才可以不用缴也能继续享受职工医保待遇。

这个年限的要求各地不同，有的短、有的长，但普遍都长于15年，你们可以查一下当地的规定。

04

多缴确实会多得

在社保的缴费中，养老保险是占最多的，之前流传着一种说法，说养老保险带有“劫富济贫”的意思，你工资高，缴的多，但是也不会多拿多少。那真的确实是如此吗?

我们先来看看养老金公式：

养老金=基础养老金+个人账户养老金

基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%

个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数

从公式中我们可以看到，养老金分为两部分：

一部分是个人账户养老金，这部分完全取决于个人账户储存额;

另一部分是基础养老金，这部分的计算稍微复杂一些，但除了“全省上年度在岗职工月平均工资”这个指标是和所处地区的经济水平挂钩之外，其余几个变量“缴费年限”、“本人指数化月平均缴费工资”都是和个人相关的。

比如，同一个单位、工资一样(6000元)的两个同事一起退休，一个社保缴纳15年，一个缴了25年，那缴25年的每个月能比缴15年的多领1000多元。

多缴多领这件事儿，还是挺公平的。

另外，不要忘了退休人员的养老金每年都会涨，同样的涨幅，基数越大的涨的钱数就越多，所以差距只会越拉越大。

05

走太早，钱都白缴了?

这个话题挺尴尬的，但确实有人会有这样的疑问，哈哈，说自己万一走得太早，缴的钱还没领完人就走了，那钱是不是就白缴了?

答案是No。目前的养老保险制度已经考虑到了这个问题，按照规定，个人死亡时个人账户还有余额的，余额可以继承。

走得太早是个问题，走得太晚也是问题。如今，国人的人均寿命已经大幅提升。人还在，钱没了，可能会更悲剧一些。

如果自己存钱，活得过久，可能会发生老本用光的情况。但养老保险不会发生这种事情，养老保险是活多久、领多久的保险，只要人还在，就可以月月领钱。而且养老金每年都会涨一些，还可以对冲通胀风险呢。

退一万步，即便是走在了人均寿命，按照现在的领取规则，还是很划算的。目前，个人账户养老金的计发月数是按照退休年龄来定的，如果是50岁退休，按照195个月来计发，如果是55岁退休，按照170个月计发，如果60岁退休，按照139个月计发。所以最迟也是在72岁之前就能把个人账户的钱领回来了。而根据WHO最新公布的数据，中国人口预期寿命约76.4岁。

以上这一切都是基于现有的社保规则，未来怎么变，还不知道。万一养老保险的最低缴费年限不再是15年了呢?所以，社保能交还是尽量交吧，现阶段再好的商业保险，都比不上社保。

文章来源：云袋里

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